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“区块链+供应链金融”已有哪些玩法 还面临哪些挑战

来源:中国黄金吧编辑:http://www.zghj8.com2020-08-02 01:16点击:

  供应链金融是目前区块链技术最重要的应用场景之一。为什么区块链技术能够与供应链金融快速结合?“供应链金融+区块链”已有哪些玩法?还有哪些难题需要解决?

  区块链技术解决了供应链金融哪些难题

  供应链金融的服务对象主要为中小企业,比较常见的是应收账款质押贷款或订单融资。作为应收账款付款人的核心企业,其资信好、付款能力强,违约风险较低,所以中小企业将应收账款或订单向银行作为还款保证,其授信额度和融资成本自然也会下降。

  “举一个简单的例子,比如供应链上游的一家中小企业A拿到了某大型知名企业B的订单,中小企业A就可以持购销合同和购货订单向银行提出融资申请。”Okex研究员李炼炫对澎湃新闻记者说道。

  但李炼炫也表示,供应链金融存在一定的风险,即如何保障应收账款债权或订单的真实有效性?比如,有的中小企业可能会制作虚假订单合同或应收账款债权,应收账款价值难以确定,重复融资风险等问题。

  区块链技术或可解决这一问题。

  李炼炫表示,由于区块链技术具有不可篡改、公开透明、可回溯的特征,使用该技术就能实现订单或者应收账款的“确权”,保证其真实有效,杜绝了虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象,这样就使中小企业的融资渠道和融资成本得到进一步改善。

  网商银行区块链首席架构师余锋向澎湃新闻记者表示,供应链金融业务里的参与方多,包括核心企业、银行和其他金融机构,这些参与方能够快速形成一个联盟链。供应链金融里的应收账款是最容易被数字化的资产,且业务模式非常简单,很适合通过区块链进行存储和交易,同时通过资产和交易上链,让应收账款转让变得更加透明。

  “供应链金融+区块链”有哪些玩法

  苏宁银行供应链金融负责人向澎湃新闻表示,供应链金融加区块链有四类形式:应收账款类例如保理上的应用;存货质押类的应用,存货质押指的是把存货用一定的货值作为担保,在银行或者金融机构获取资金;预付类应用,根据上下游订单来为企业核定一定的信用额度,资金用于采购或者定向支付;在银行层面,还有一类形式是区块链的国内信用证联盟。

  “微众银行提供的供应链金服平台,通过打通关联业务审核人员及客户资料结构化数据整理,一天内即可完成从客户注册到最终融资放款,极大提升供应链金融服务时效。”微众银行供应链金服平台高级产品经理张嘉表示。

  据张嘉介绍,微众银行供应链金服平台使用自研的区块链技术底层开源平台技术,提供平等、互信的分布式供应链金融系统设计,实现供应链金服平台的资产流转和贸易背景分析等涉及多机构、多角色参与合作运营的场景。当前,微众银行供应链金服平台已处理10万件贸易背景资料,资产处理规模达200亿元,累计放款超百亿元,通过供应链金融服务渗透至上万家企业,覆盖全国30个省,200个城市。

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